3 modi per proteggere la tua casa dai cambiamenti climatici

Inondazioni. Incendi boschivi. Calore mortale. Mari in aumento. Di fronte alle spaventose notizie sul clima, è facile sentirsi sopraffatti. Dopotutto, le condizioni meteorologiche estreme minacciano una delle tue risorse più grandi: la tua casa. Ma ci sono dei passi che puoi intraprendere per proteggere la tua casa, la tua famiglia e le tue finanze dai cambiamenti climatici.

Il miglior punto di partenza è ottenere un quadro realistico della probabilità che la tua casa subisca un disastro naturale.

Per un’ampia panoramica, controlla il National Risk Index della Federal Emergency Management Agency. Il sito mostra la probabilità che si verifichino eventi quali uragani, incendi, tornado e inondazioni costiere a livello di contea o di tratto di censimento.

Per valutare il rischio individuale della tua casa, prova riskfactor.com, uno strumento della First Street Foundation senza scopo di lucro. Inserisci il tuo indirizzo per vedere le probabilità che la tua casa subisca inondazioni, incendi, vento forte o caldo estremo nei prossimi 30 anni, insieme alle soluzioni consigliate.

Le agenzie governative locali possono anche aiutarti a valutare i rischi della tua proprietà. Ad esempio, i vigili del fuoco o l'agenzia forestale più vicini potrebbero essere in grado di valutare il rischio di incendi della tua proprietà, afferma Kimiko Barrett, ricercatrice sugli incendi e analista politica presso Headwaters Economics, un gruppo di ricerca senza scopo di lucro.

I governi locali possono avere certificati di elevazione e altre informazioni sulla possibilità di inondazioni di una proprietà, afferma Susanna Pho, co-fondatrice di Forerunner, un fornitore di software per la resilienza alle inondazioni.

Un certificato di elevazione è un documento che elenca il punto di elevazione più basso di un edificio e la zona alluvionale come determinato dalla Federal Emergency Management Agency.

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Stai pianificando un trasloco? Guardare oltre l'attrattiva del marciapiede quando si valutano le potenziali case, afferma Aris Papadopoulos, esperto di resilienza presso l'Extreme Events Institute della Florida International University. Di fronte al cambiamento climatico, i proprietari di case “devono dare priorità alla resilienza della casa molto più di quanto abbiano mai fatto prima”, afferma.

Ad esempio, potresti chiedere quanti anni ha il tetto e se la casa è mai stata danneggiata da un disastro. (In alcuni stati, i venditori devono rivelare la cronologia delle inondazioni della loro casa.)

Considera anche l'elevazione della casa. Se si trova a meno di 15 piedi sopra la costa, la riva di un fiume o anche il letto di un torrente asciutto, potrebbe essere a rischio di inondazioni, afferma Papadopoulos.

Puoi controllare i siti web sopra elencati per valutare il potenziale rischio di una casa prima di fare un'offerta. Potresti anche consultare la Guida all'acquisto per le case resilienti dell'Alleanza federale per le case sicure.

» DI PIÙ: Come affrontare l'acquisto di un'assicurazione sulla casa per la prima volta

Una volta che sai quali disastri rappresentano il rischio maggiore per la tua casa, controlla la tua polizza assicurativa per assicurarti di avere la copertura di cui hai bisogno.

La maggior parte delle assicurazioni dei proprietari di case copre i danni da incendio e vento, ma non copre i sinistri relativi a fonti di inondazioni esterne come forti piogge o fiumi in piena. Se la tua casa è a rischio, dovrai acquistare separatamente un'assicurazione contro le alluvioni.

Anche se gli scienziati non sono sicuri se il cambiamento climatico influenzi i terremoti, vale la pena notare che nemmeno l’assicurazione dei proprietari di case copre i danni del terremoto. Se vivi vicino a una faglia attiva, potresti prendere in considerazione l’assicurazione contro i terremoti.

Tieni presente che per alcuni tipi di sinistri in caso di catastrofe potrebbe essere applicata una franchigia separata. (La franchigia assicurativa per i proprietari di casa è l'importo di un sinistro di cui sei responsabile.)

Ad esempio, potresti avere una franchigia di $ 1.000 per la maggior parte dei sinistri e una franchigia del 2% per i sinistri relativi agli uragani. La percentuale si basa sul limite di copertura dell'abitazione. Quindi, se la tua casa ha una copertura abitativa del valore di $ 300.000, la tua franchigia per un sinistro in caso di uragano sarebbe di $ 6.000.

» DI PIÙ: Guida completa all'assicurazione contro gli uragani

Immagina che la tua casa bruci in un incendio e che la ricostruzione costi 400.000 dollari. Se la tua polizza ha solo $ 350.000 di copertura dell'abitazione, dovrai pagare tu stesso i $ 50.000 extra. Ecco perché è così importante scegliere limiti di copertura adeguati alla tua casa.